Soorten schadeverzekeringen

Welke soorten schadeverzekeringen zijn er?

Auto- en motorverzekering
Rijdt u auto of motor, dan bent u wettelijk verplicht minimaal een WA-verzekering (wettelijke aansprakelijkheidsverzekering) af te sluiten. De WA-verzekering houdt in dat de verzekeraar schade die u met uw auto of motor aan een ander of diens goederen (bijvoorbeeld een auto) toebrengt en zou moeten betalen, aan die ander vergoedt. U kunt de verzekering uitbreiden met een (beperkte) cascoverzekering. De cascoverzekering houdt in dat de verzekeraar schade aan uw eigen auto vergoedt, ook als die schade uw eigen schuld is. Bij een beperkte cascoverzekering is de dekking beperkt tot de schade door brand, diefstal, ruitbreuk, storm en botsing met dieren. Schade aan de eigen auto door een aanrijding is dus niet gedekt. De premie van de WA-verzekering is meestal afhankelijk van het gewicht van de auto; de premie voor het cascodeel is doorgaans gebaseerd op de oorspronkelijke catalogusprijs, soms op de huidige catalogusprijs en soms afhankelijk van het merk of type auto. Verder is de te betalen premie afhankelijk van de regio waar u woont, de brokken die u in het verleden heeft gemaakt, uw leeftijd en het aantal kilometers dat u per jaar rijdt. Al deze factoren kunnen per verzekeraar verschillen. Het is daarom de moeite waard om de verzekeraars te vergelijken. Van grote invloed op de hoogte van de premie is de zogenaamde bonusladder. Schadevrij rijden wordt beloond met een steeds hoger wordende korting op de te betalen premies. Als u een schade claimt bij uw eigen verzekeraar moet u een toeslag op de premie betalen. Bij een kleine schade kan het daarom verstandig zijn de kosten hiervan voor eigen rekening te nemen zodat uw no-claimkorting intact blijft. Of dit het geval is, is sterk afhankelijk van de situatie. U kunt uw verzekeraar of tussenpersoon laten voorrekenen hoeveel een claim u jaarlijks aan premie scheelt.

Zorgverzekering
De Nederlandse zorgverzekering is een wettelijke verzekering voor iedereen en is vastgelegd in de Zorgverzekeringswet. Afhankelijk van het inkomen kan er een tegenmoetkoming in de premiekosten worden verkregen, de zogenaamde 'zorgtoeslag'. U heeft recht recht op de zorgtoeslag als u alleenstaande bent en uw toetsingsinkomen is minder dan 26.391 euro bruto. Vormt u met anderen een huishouden dan mag uw toetsingsinkomen afgerond maximaal 42.520 euro bedragen. De verzekering maakt deel uit van het nieuwe zorgstelsel dat op 1 januari 2006 is ingevoerd in Nederland. Vanaf die datum is er geen verschil meer tussen ziekenfonds en een particuliere verzekering. Als u weinig medische kosten verwacht te maken, kunt u besparen door een eigen risico te kiezen. De korting kan oplopen tot 250 euro bij een eigen risico van 500 euro. Het eigen risico geldt per persoon. Als u op vakantie gaat, informeer dan voor u op reis gaat hoe u in het buitenland tegen ziektekosten verzekerd bent. En hoeveel er uitbetaald wordt als u medische kosten maakt. Niet alle polissen vergoeden de werkelijke kosten. U kunt zich daarvoor eventueel bijverzekeren door de rubriek medische kosten op een reisverzekering mee te verzekeren. De medische kosten in sommige landen (bijv. Verenigde Staten) zijn veel hoger dan in Nederland. Als u naar een dergelijke bestemming reist is het belangrijk dat de medische kosten op de reisverzekering meeverzekerd worden. En dat deze verzekering de werkelijke kosten dekt. De premies van de verschillende verzekeraars kunnen behoorlijk uiteenlopen. Enig huiswerk vooraf kan u behoorlijk veel geld schelen.

Gezinsongevallenverzekering
Een gezinsongevallenverzekering keert in principe alleen uit na een ongeval waardoor blijvend lichamelijk letsel is ontstaan of waarbij de verzekerde is overleden. U krijgt niet zonder meer de verzekerde som uitgekeerd. Bij (functie)verlies van een arm in het schoudergewricht is de uitkering bijvoorbeeld 75%, bij verlies van een oog zo'n 30 tot 50%. Een gezinsongevallenverzekering is bedoeld voor het hele gezin. U kunt kiezen uit een aantal pakketten. Deze verschillen per maatschappij. De meeste pakketten bevatten minimaal een uitkering bij overlijden en een uitkering bij blijvende invaliditeit. De hoogte van de premie kan onafhankelijk zijn van de gezinssamenstelling. Het is echter ook mogelijk dat er verschillende premies zijn voor een alleenstaande, een echtpaar zonder kinderen, een eenoudergezin en een gezin met kinderen. Sommige verzekeraars rekenen zelfs voor elke verzekerde een aparte premie. Het is logisch dat een echtpaar zonder kinderen waarschijnlijk goedkoper uit zal zijn bij een verzekeraar die hiervoor een afwijkende premie rekent dan bij een verzekeraar die geen onderscheid maakt naar gezinssamenstelling.